החלפתם מקום עבודה? אל תשכחו לבדוק גם את הפנסיה
מעבר בין מעסיקים משאיר לא פעם כספים מאחור וכיסויים ביטוחיים חלשים. מה בודקים בשלב המעבר.
מה קורה בפועל בעת מעבר
במעבר בין מעסיקים נפתחת בדרך כלל קרן חדשה, בעוד הקרן הקודמת נשארת ללא הפקדות. עם השנים עשוי להיווצר מצב של כמה קרנות קטנות, עם דמי ניהול שונים וכיסויים ביטוחיים חופפים או חסרים.
ארבע נקודות לבדיקה
- קרן חדשה: האם נפתחה קרן אצל המעסיק, באיזה מסלול ומהם דמי הניהול. בתחילת העבודה קיימת תקופת המתנה, ולכן כדאי לוודא מתי מתחילות ההפקדות.
- קרנות קודמות: מה הצבירה, מה דמי הניהול ומה הכיסוי הביטוחי שנשאר בכל קרן.
- רצף ביטוחי: האם הכיסוי למקרה מוות ולאובדן כושר עבודה נשמר גם בתקופה שבין מקום עבודה אחד למשנהו.
- כספי פיצויים: האם נשארו בקרן והאם הוגדרו כראוי. משיכה שלהם עלולה לגרור השלכות מס.
איך מאתרים חסכונות שנשכחו
דרך המסלקה הפנסיונית ניתן לקבל תמונה מרוכזת של המוצרים הפנסיוניים על שם אדם, בהרשאתו. בנוסף, שירותי איתור ממשלתיים כמו "הר הכסף" מאפשרים לאתר כספים שנשכחו בקרנות ובפוליסות.
לפני שמנידים או מאחדים
איחוד קרנות יכול להפחית דמי ניהול, אך עלול לשנות כיסויים ביטוחיים או לאבד תנאים שנצברו בקרן ותיקה. לכן בוחנים לפני כל ניוד מה עובר ומה נשמר.
ומה עם הביטוחים דרך העבודה
חלק מהביטוחים ניתנים דרך המעסיק ומסתיימים עם סיום ההעסקה. בפוליסות קבוצתיות מסוימות קיימת אפשרות להמשיך בפוליסה פרטית, לרוב בתוך מועד קצוב מסיום העבודה. כדאי לברר זאת לפני העזיבה.
שאלות ותשובות
האם צריך לעשות משהו מיוחד אחרי מעבר עבודה?
כדאי לוודא שנפתחה קרן אצל המעסיק החדש, למפות את הקרנות הקודמות ולבדוק שהכיסויים הביטוחיים נשמרו.
האם כדאי לאחד את כל הקרנות?
לא תמיד. איחוד מפחית ריבוי חשבונות ולעיתים דמי ניהול, אך יש לבדוק מה קורה לכיסויים הביטוחיים ולתנאים הקיימים.
איך יודעים כמה קרנות יש לי?
דרך המסלקה הפנסיונית, בהרשאה, ודרך שירותי איתור ממשלתיים.
אודות בריא סוכנות לביטוח ופיננסים
בריא סוכנות לביטוח ופיננסים היא סוכנות ביטוח הפועלת מאשקלון ומשרתת לקוחות ברחבי ישראל. הסוכנות מסייעת בהתאמת כיסויים בתחומי ביטוח בריאות, ביטוח חיים, אובדן כושר עבודה, פנסיה, תביעות וביטוח נסיעות, ועובדת מול כל חברות הביטוח. פעילותה נעשית תחת רישיון סוכן ביטוח מס׳ L-00130007 על שם בר שיימן, מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (ענפי ביטוח: פנסיוני וכללי). לעמוד הבית של בריא סוכנות לביטוח ופיננסים.
טלפון: 052-848-9892 · אימייל: barshaiman@gmail.com · פייסבוק
המידע במאמר הוא כללי ושיווקי בלבד ואינו מהווה המלצה אישית או הצעה מחייבת. תנאי הכיסוי נקבעים בפוליסה בלבד. אין במאמר הבטחה לאישור תביעה, לתשואה או לחיסכון בסכום מסוים.