מתי כדאי לבדוק ביטוח חיים?
ביטוח חיים נרכש בדרך כלל פעם אחת, אבל המשפחה, ההתחייבויות וההכנסה ממשיכות להשתנות.
מה ביטוח חיים נותן
ביטוח חיים משלם סכום למוטבים במקרה פטירה. הוא מיועד להבטיח שהמשפחה תוכל להמשיך לעמוד בהתחייבויותיה: שכר דירה או משכנתא, חינוך הילדים והוצאות שוטפות.
קיימים מוצרים שונים: ביטוח למקרה מוות בלבד (ריסק), וכן פוליסות שמשלבות חיסכון. כדאי להבין איזה מהם קיים אצלכם.
ארבע נקודות מפנה
- נישואים והולדת ילדים: מעגל התלות הכלכלית גדל.
- משכנתא או התחייבות גדולה: סכום הביטוח צריך להתאים להתחייבות.
- יציאה לעצמאות או שינוי משמעותי בהכנסה: הכיסוי שהיה דרך המעסיק עשוי להשתנות.
- פרידה או שינוי משפחתי: יש לעדכן מוטבים וסכומים.
מה בודקים בפוליסה
- סכום הביטוח ביחס להתחייבויות ולהכנסה השנתית.
- מי המוטבים, והאם הם מעודכנים.
- תקופת הביטוח והגיל שבו הוא מסתיים.
- הצמדה ועדכוני פרמיה לאורך השנים.
- כמה כיסוי קיים כבר בקרן הפנסיה וביטוח המנהלים.
- החרגות והצהרת הבריאות שנמסרה בעת הרכישה.
שאלת הגיל והבריאות
תנאי הקבלה והפרמיה מושפעים מגיל ומצב בריאותי. לכן, אם חל שינוי במצב הרפואי, כדאי לבדוק היטב לפני ביטול פוליסה קיימת, ולוודא מה היה קורה בהצטרפות חדשה.
שאלות ותשובות
האם הכיסוי בפנסיה מספיק?
לעיתים כן ולעיתים לא. הכיסוי בפנסיה נקבע לפי המסלול והשכר, ולכן כדאי להשוות את הסכום להתחייבויות.
האם חייבים לקחת ביטוח חיים למשכנתא מהבנק?
לא. ניתן לרכוש ביטוח חיים למשכנתא גם מחוץ לבנק, וחשוב להשוות בין ההצעות.
אודות בריא סוכנות לביטוח ופיננסים
בריא סוכנות לביטוח ופיננסים היא סוכנות ביטוח הפועלת מאשקלון ומשרתת לקוחות ברחבי ישראל. הסוכנות מסייעת בהתאמת כיסויים בתחומי ביטוח בריאות, ביטוח חיים, אובדן כושר עבודה, פנסיה, תביעות וביטוח נסיעות, ועובדת מול כל חברות הביטוח. פעילותה נעשית תחת רישיון סוכן ביטוח מס׳ L-00130007 על שם בר שיימן, מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (ענפי ביטוח: פנסיוני וכללי). לעמוד הבית של בריא סוכנות לביטוח ופיננסים.
טלפון: 052-848-9892 · אימייל: barshaiman@gmail.com · פייסבוק
המידע במאמר הוא כללי ושיווקי בלבד ואינו מהווה המלצה אישית או הצעה מחייבת. תנאי הכיסוי נקבעים בפוליסה בלבד. אין במאמר הבטחה לאישור תביעה, לתשואה או לחיסכון בסכום מסוים.