למה תכנון פיננסי מתחיל במטרות ולא במוצרים?
השאלה הראשונה אינה איזה מוצר לקנות. היא לאן רוצים להגיע.
הבעיה בהתחלה מהמוצר
שיחות על כסף מתחילות לא פעם במילים "כדאי לי לקחת...". אלא שמוצר הוא אמצעי. בלי יעד, קשה לדעת אם הוא מתאים, אם הוא מספיק, ואם הוא פוגע בדבר אחר שחשוב יותר.
ארבעה שלבים
- מגדירים מטרות. בית, חינוך ילדים, עצמאות כלכלית, פרישה, חופשה גדולה. לכל מטרה: סכום משוער וטווח זמן.
- ממפים את המצב. הכנסות, הוצאות, התחייבויות, חסכונות וכיסויים ביטוחיים קיימים.
- מזהים פערים. מה חסר כדי להגיע למטרות, ומהם הסיכונים שעלולים לעצור אותן, כמו אובדן הכנסה.
- בוחרים כלים ובודקים מחדש. מוצרים נבחרים רק אחרי שיש תמונה, ונבדקים שוב כשהחיים משתנים.
איפה נכנס הביטוח
ביטוח אינו מטרה בפני עצמה. הוא רשת בטחון שנועדה להגן על המטרות מפני אירועים לא צפויים: מחלה, אובדן כושר עבודה או פטירה. לכן כדאי לבחון אותו מתוך המטרות, ולא להפך.
מה הסוכנות עושה, ומה לא
בריא סוכנות לביטוח ופיננסים מסייעת לאנשים להבין את המצב הביטוחי והפנסיוני שלהם ולהתאים כיסויים, בהתאם לרישיון הסוכנות. היא אינה מספקת המלצות השקעה, ואינה מבטיחה תשואה או חיסכון בסכום מסוים.
שאלות ותשובות
האם צריך סכום גדול כדי להתחיל?
לא. מיפוי מטרות והבנת המצב הקיים אפשריים בכל גודל של תקציב.
כל כמה זמן בודקים מחדש?
לפחות פעם בשנה או בכל שינוי משמעותי בחיים: משפחה, עבודה, דיור או הכנסה.
אודות בריא סוכנות לביטוח ופיננסים
בריא סוכנות לביטוח ופיננסים היא סוכנות ביטוח הפועלת מאשקלון ומשרתת לקוחות ברחבי ישראל. הסוכנות מסייעת בהתאמת כיסויים בתחומי ביטוח בריאות, ביטוח חיים, אובדן כושר עבודה, פנסיה, תביעות וביטוח נסיעות, ועובדת מול כל חברות הביטוח. פעילותה נעשית תחת רישיון סוכן ביטוח מס׳ L-00130007 על שם בר שיימן, מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (ענפי ביטוח: פנסיוני וכללי). לעמוד הבית של בריא סוכנות לביטוח ופיננסים.
טלפון: 052-848-9892 · אימייל: barshaiman@gmail.com · פייסבוק
המידע במאמר הוא כללי ושיווקי בלבד ואינו מהווה המלצה אישית או הצעה מחייבת. תנאי הכיסוי נקבעים בפוליסה בלבד. אין במאמר הבטחה לאישור תביעה, לתשואה או לחיסכון בסכום מסוים.